Статьи

Как сейчас получить каникулы по выплате ипотечного и потребительского кредитов? Пошаговая инструкция

Как получить кредитные каникулы в связи с карантинными мероприятиями по коронавирусу?

Как сейчас получить каникулы по выплате ипотечного и потребительского кредитов? Пошаговая инструкция

Президент Российской Федерации Владимир Путин ввел каникулы по потребительским и ипотечным кредитам.

Данная льгота станет возможна для тех жителей РФ, чьи доходы снизились более чем на тридцать процентов. Так как из-за опасного вируса выплата долгов в прежнем режиме стала затруднительна для части населения страны, Президент Владимир Путин предложил предусмотреть каникулы по потребительским и ипотечным кредитам.

Для жителей РФ, у которых месячный доход сократился более чем на 30 процентов, появится возможность на время приостановить выплату кредитов и долгов, а также пролонгировать долг без штрафных санкций, пока ситуация с денежным доходом не изменится в лучшую сторону.

Российские банки сообщили о первых обращениях пострадавших в результате распространения коронавируса заемщиков из розничного и корпоративного сегментов о реструктуризации кредита или предоставлении кредитных каникул. Пока таких обращений немного, сообщили кредитные организации.

"Начиная с середины марта клиенты Росбанка стали обращаться к нам с просьбой о реструктуризации кредита в связи с потерей/сокращением дохода по причине пандемии. Среди причин - туристический бизнес, карантин после поездки заграницу, сокращение трудовой недели на предприятии и пр. На текущий момент мы фиксируем единичные случаи, когда клиент ссылается на влияние ситуации", - сообщила директор департамента аналитического менеджмента и развития отношений с клиентами Росбанка Екатерина Алиева.

Узнайте прямо сейчас, изменилась ли цена вашей квартиры за последний месяц.

По ее словам, в основном клиенты информируют банк о том, что испытывают временные трудности, указывая, что обеспечат погашение задолженности в ближайшее время.

"Зачастую работодатель клиента официальным письмом подтверждает изменения суммы дохода и перспективы восстановления бизнеса, а также мы на постоянной основе анализируем ситуацию в разрезе отраслей и региональной специфики и учитываем при индивидуальном подходе к каждому клиенту", - отметила она

В Промсвязьбанк на этой неделе также поступили первые обращения от заемщиков - физлиц, пострадавших в результате распространения коронавируса.

"Это единичные случаи - менее пяти человек, в основном ипотечные заемщики. В качестве подтверждения клиенты предоставляют приказы и справки от работодателя (о сокращении заработной платы, выходе в неоплачиваемый отпуск, переходе на сдельную работу и т. п.). По двум обращениям ипотечных заемщиков банк уже одобрил реструктуризацию. Еще несколько обращений находятся на рассмотрении", - сообщила пресс-служба банка, подчеркнув, что все обращения рассматриваются индивидуально.

Банк "Открытие" за последние несколько дней получил около 40 обращений от клиентов.

"В основном заемщики просят отсрочить платеж. При этом за все время только несколько человек назвали COVID-19 причиной своего обращения в банк. С каждым заемщиком в настоящий момент банк ведет индивидуальную работу по урегулированию ситуации", - указали в банке.

Обращения клиентов в связи с коронавирусом зафиксировал также Азиатко-Тихоокеанский банк (АТБ). "АТБ уже рассматривает в индивидуальном порядке обращения клиентов, имеющих кредит в банке и оказавшихся в сложном положении в связи с коронавирусом: оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина. Параллельно с этим мы работаем над мерами по поддержке таких заемщиков, они будут утверждены в самое ближайшее время. Среди них отмечу: отсрочку платежа по кредиту до полугода, отмена пеней и штрафов, пересмотр графиков платежей. Более того, прорабатываем возможность оформлять все это дистанционно", - отметил член правления АТБ, руководитель розничного блока Виктор Курнаков.

Срочно продать недвижимость. Аванс в день обращения.

О ситуации

Банк России 20 марта утвердил ряд мер поддержки заемщиков - физических лиц, у которых диагностирован COVID-19. В дополнение к этой мере президент РФ призвал ввести "каникулы" по потребительским и ипотечным кредитам в случае снижения дохода физлиц на 30% и более.

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, которые могут серьезно отличаться — например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Российские банки исходят из 2 вариантов:

100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности заключаются в следующем:

такие услуги могут предоставляться на платной основе. Клиент обязан отдельно оплатить комиссию за предоставление каникул;

100% отсрочка предоставляется редко — только в ситуациях, когда иначе проблему не решить. То есть если каникулы не согласовать, будут невыплаты по кредиту, начисление пени и штрафных процентов;

обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;

полная отсрочка чаще предлагается на невыгодных условиях.

Частичные каникулы. Клиент получает отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:

воспользоваться ими можно 1 раз на протяжении кредитного периода, редко — 2 раза;

по итогам будет переплата по кредиту;

если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что опция кредитных каникул есть в банках из топ-50: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как правило, банки предлагают перерыв с платежах при ухудшении финансовой ситуации заемщика:

увольнение по причине сокращения штата или банкротства предприятия;

рождение ребенка;

потеря кормильца семьи;

несчастный случай с заемщиком;

тяжелое заболевание;

катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

Наступление обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, нужно документально подтвердить.

Как взять кредитные каникулы? Порядок действий будет следующим.

Клиент подает заявку по установленной форме.

Представляет документы: медицинские заключения, справку из центра занятости и т.д.

В течение 5 дней кредитный комитет рассматривает заявку и выносит вердикт.

Далее с заемщиком подписывается соглашение о сроках и условиях кредитных каникул.

Кредитные каникулы от Путина — последние новости

25 марта 2020 года Президент РФ В.В. Путин предложил предоставлять кредитные каникулы по потребительским кредитам и ипотечным займам, тем гражданам, чей доход упал на 30%.

Кредитные каникулы будут означать возможность временно не платить кредит без штрафных санкций и пролонгировать договор кредитования на срок неоплаты.

Объясним на примере:

Допустим, у гражданина имеется потребительски кредит, который осталось платить 24 месяца. После предоставления документов в банк и одобрения кредитных каникул, заемщик имеет право не платить кредит в согласованный период (допустим, шесть месяцев). Таким образом, срок договора не уменьшится, а лишь перенесет оплату на более поздний период. Сумму займа и проценты по нему, заемщик обязан будет вернуть в течении 24 месяцев после окончания кредитных каникул.

Проект находится в стадии разработки и на данный момент каникулы по такому основанию не предоставляются. Порядок предоставления каникул, необходимые документы и сроки рассмотрения заявлений заёмщиков пока не определены. Но исходя из ситуации, Центробанк максимально ускорит решение вопроса.

Срочный выкуп авто. В любом состоянии.

Как банки готовы помочь уже сейчас?

Сбербанк имеет свою программу по борьбе с последствиями коронавируса.

ВТБ и Россельхозбанк обещают предоставление каникул пострадавшим от коронавируса до 3 месяцев.

ДОМ.РФ предлагает программу реструктуризации при снижении доходов.



Назад к списку